Банк москвы кредит под залог имущества

Банк москвы кредит под залог имущества

Кредит под залог недвижимости банк Москвы

Кредит под залог недвижимости банк Москвы

Банк Москвы имеет в своём составе 267 подразделений. С учётом офисов операционных касс. Это довольно крупный банк, обслуживающий большое количество людей. В списке клиентов компании более 9 миллионов частных клиентов, и более 114 тысяч корпоративных клиентов.

Услуги для физических лиц

  1. Кредиты наличными.
  2. Выпуск кредитных карт.
  3. Ипотечное кредитование.
  4. Вклады.

Если же вас интересует именно кредит под залог недвижимости, то об этом типе кредита следует уточнять непосредственно у сотрудников банка. Также вы можете сделать это, оформив заявку у нас на сайте. Заполнив анкету, и указав контактные данные, вы получите консультацию нашего специалиста.

Залог недвижимости, как способ обеспечения кредита, довольно популярен. Вам не нужно будет собирать справки о доходах. Или искать поручителей. Также на период пользования кредитными средствами, ваша недвижимость остаётся в вашем распоряжении. Вы только не сможете продать её.

Мы предлагаем помощь в поиске и оформлении кредитов. Работая достаточно долгое время на рынке кредитов и займов, мы можем рассказать вам различные нюансы и тонкости. Наш опыт поможет вам избежать неприятных ситуаций, неожиданных комиссий и платежей.

Форма заполнения заявки

Навигация по записям

Читайте также

«ВОПРОС / ОТВЕТ»: ЗАДАЙТЕ НАМ СВОЙ ВОПРОС И МЫ НА НЕГО ОТВЕТИМ!

  • Оформить и получить кредит
  • Рефинансировать кредит(ы)
  • Решить проблему с имеющимся кредитом
  • Узнать о страховании кредита (выплате страховки)
  • Как отказаться от уже оформленного кредита?
  • Другое…
  • Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают…
  • Я ещё не пытался оформить кредит…
  • На данный момент у меня до 5 кредитов
  • На данный момент у меня более 5 кредитов
  • На данный момент у меня более 10 кредитов
  • Нечем платить кредит, начались просрочки…
  • Угрозы из банка, приходят коллекторы, постоянные звонки…
  • Банк подал в суд за неоплату кредита…
  • Другое…
  • Зачем нужно страховать кредит…
  • Как отказаться от страхования кредита…
  • Что подразумевается под «Страховым случаем»…
  • Как получить страховую выплату…
  • Что делать если страховая компания отказалась платить…
  • Другое…

« вернуться назад

  • У меня хорошая кредитная история…
  • У меня плохая кредитная история…
  • У меня нет кредитной истории…
  • Экспресс кредит
  • Потребительский кредит
  • Кредит «Под залог»
  • Микрозайм
  • Кредитная карта
  • Ипотека
  • Кредит для бизнеса
  • Автокредит
  • По текущим кредитам всё хорошо, просрочек нет
  • По текущим кредитам имеются небольшие просрочки
  • По текущим кредитам всё плохо, не оплачиваю или оплачиваю не в полной мере
  • По текущим кредитам всё хорошо, просрочек нет
  • По текущим кредитам имеются небольшие просрочки
  • По текущим кредитам всё плохо, не оплачиваю или оплачиваю не в полной мере
  • По текущим кредитам всё хорошо, просрочек нет
  • По текущим кредитам имеются небольшие просрочки
  • По текущим кредитам всё плохо, не оплачиваю или оплачиваю не в полной мере

« вернуться назад « вернуться назад

  • Мне меньше 21 года
  • Мне больше 21 года
  • Мне меньше 21 года
  • Мне больше 21 года
  • Мне меньше 21 года
  • Мне больше 21 года

« вернуться назад

Для ответов на задаваемые вопросы мы привлекаем сторонних специалистов. Мы обращаемся к кредитным брокерам, финансистам, экономистам, юристам, сторонним авторам и журналистам.

Для того чтобы задать вопрос выберите категорию, с которой он связан.

Если ваш вопрос не попал ни под одну из категорий, то выберите пункт «Другое», и ваш вопрос будет рассмотрен в индивидуальном порядке. Если при попытке взять кредит вам отвечают отказом, то выберите пункт «Я уже пытался оформить кредит, банки – отказывают».

Если же вы еще не пробовали взять кредит, или не берете его потому что опасаетесь отказа, то выберите пункт «Я ещё не пытался оформить кредит» в меню слева. Чем больше кредитов уже имеется у заемщика, тем меньше банков готовы будут дать заемщику деньги на рефинансирование.

Однако шанс найти банк согласный сотрудничать с закредитованным заёмщиком — есть! Многие заёмщики обращаются за консультацией из-за проблем, возникших вследствие несвоевременной уплаты кредита или невозможности его выплачивать. Однако если ваша проблема иного направления – выберите пункт «Другое». Мы постарались ответить на самые популярные вопросы, связанные со страхованием кредита, а так же выплате страховки. Здесь есть и ответ зачем необходимо страховать кредит и классификация страховых случаев, а так же рекомендации и советы, предпринимаемые в случае отказа страховой компании от выплаты страховки.

Если же ваш вопрос имеет другую направленность – выберите пункт «Другое». Кредитная история это информация о ваших платежах по кредиту: своевременных выплат, неуплат долга в банки, предоставлении в банк ложной информации, привлечение заемщика к суду по факту неуплаты долга и так далее. Чаще всего именно плохая кредитная история является причиной отказа в кредитовании.

Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения. Для того чтобы оформить онлайн-заявку на получение кредита вам необходимо выбрать интересующее вас кредитное предложение из списка слева, а затем следовать инструкциям.

Вся процедура абсолютно бесплатная и займет у вас не более 15 минут. Критерии оценки банками кредитных историй разные. В одном банке при своевременном полном погашении всего долга одну просрочку в серии выплат могут не принять во внимание, в другом – это будет однозначный признак плохой кредитной истории.

Напоминаем, что бюро кредитных историй (БКИ) хранит информацию о кредитной истории в течение 15 лет со дня последнего изменения. Банки выдают кредиты только с определенного возраста.

Минимальный возраст для взятия кредита — 18 лет, но в некоторых банков минимальный возраст может достигать 23-25 лет.

Кредит Залоговый

  • Срок кредита до 5 лет
  • Процентная ставка от 16,5%
  • Максимальная сумма кредита до 10 млн руб.

Кредит под залог недвижимости или иного имущества.

Предлагаем вам взять кредит под залог имущества.

  • На любые цели кредитования под залог недвижимости / автотранспорта / векселя или вклада Банка «Возрождение» (ПАО).
  • Допускаются созаемщики по кредиту (не более трех, включая основного) по кредитам под залог недвижимости.
  • Форма получения кредита — единовременный кредит, предоставляемый на текущий счет клиента, открываемый по месту заключения договора.
  • График погашения — ежемесячно, равными частями.

Условия кредитования

от 500 000 до 10 000 000 рублей РФ (от 8 000 до 150 000 долларов США, от 6 500 до 130 000 евро)

от 500 000 до 3 000 000 рублей РФ (от 8 000 до 50 000 долларов США, от 6 500 до 40 000 евро), при залоге транспорта

  • Залог квартиры 2 (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 70%);
  • Залог загородного дома с земельным участком 2 (за исключением объектов незавершенного строительства) (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 50%);
  • Залог векселя Банка «Возрождение» (ПАО) или вклада, открытого в Банке «Возрождение» (ПАО) (в случае если заемщик и вкладчик / обладатель векселя не совпадают, необходимо поручительство владельца вклада / векселя, только физическое лицо, при залоге вклада — валюта кредита должна совпадать с валютой вклада) (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 80%);
  • Залог транспорта категории «В» (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 50%) 3 ;
  • Залог коммерческой недвижимости, находящейся в личной собственности 2 , (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 60%);
  • Залог коммерческой недвижимости, приобретенной у аккредитованной Банком компании 2 , (20% ≤ Соотношение суммы кредита к стоимости залога ≤ 60%).

Если залог принадлежит третьему лицу +1,0% к базовой ставке.

Базовая ставка, рубли, % годовых

От 16,5
Более подробную информацию о процентных ставках можно получить на основании расчета

Платежи (единовременные за весь срок кредитования) 5

За сбор, обработку и техническую передачу информации о физическом лице, связанную с распространением на него условий Договора коллективного страхования, а также за распространение на него условий Договора коллективного страхования, из расчета 1,8 % в год от суммы кредита на момент выдачи, увеличенной на 10 %.

Для сумм кредита до 3 000 000 рублей РФ (включительно):

  • Присоединение к программе коллективного страхования (страхование жизни, здоровья и потери трудоспособности) — по соглашению Сторон;
  • В случае отсутствия коллективного страхования +3,0% к ставке по кредиту.

Для сумм кредита свыше 3 000 000 рублей РФ:

  • Личное страхование заемщика — по соглашению Сторон.
  • В случае отсутствия личного страхования +3,0% к ставке по кредиту.
  • Страхование движимого и недвижимого имущества;

Страхование риска утраты права собственности, в случае если объект недвижимости находится в собственности залогодателя менее 3 лет.

Список страховых компаний, признанных отвечающими требованиям банка и требованиям (правилам) Банка в отношении страхования.

Диапазон значений полной стоимости кредита в процентном соотношении

9,008% — 10,009 — доллары США, евро;

18,932 — 33,569% — рубли РФ

Диапазон значений полной стоимости кредита в денежном выражении

213,44 – 36870,67 долларов США

173,42 – 31954,51 евро

24587,22 – 5574859,65 рублей РФ

Сроки рассмотрения заявления

Срок рассмотрения заявки на получение кредита после получения полного пакета документов от 1 часа до 15 рабочих дней.

Расходы по страхованию, за нотариальные услуги, регистрацию договора и оценку предмета залога несет Заемщик по тарифам соответствующих организаций.

1 При залоге вклада, срок кредитования равен сроку, на который открыт вклад; при залоге векселя, срок кредитования равен сроку, на который выписан вексель.

2 Выдача кредита осуществляется после регистрации залога в органах, осуществляющих государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

3 Возраст автомобиля на момент погашения не более 7 лет.

Условия предоставления

Требования к заемщику/созаемщику *

  • Гражданство РФ;
  • Возраст от 21 до 65 лет (на момент выдачи и погашения кредита);
  • Постоянная/временная регистрация в регионе присутствия филиала;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев для наемных работников (3 месяцев для лиц, получающих заработную плату на карту Банка или карту иного банка из числа ТОП-50 по размеру уставного капитала согласно рейтингу портала bankir.ru), не менее 2 лет — для индивидуальных предпринимателей, лиц, занимающихся частной практикой, владельцев бизнеса;
  • Отсутствие отрицательной кредитной истории.

Необходимые документы для рассмотрения заявки

В связи с заключением договора потребительского кредитования заемщик выражает свое согласие и заключает договоры:

      1. Договор текущего счета с целью получения потребительского кредита и возможностью дальнейшего использования текущего счета для погашения обязательств по кредиту.
      2. В соответствии со ст.343 Гражданского кодекса РФ:
  • при предоставлении в залог недвижимого имущества (кроме земельных участков) — Договор страхования предмета залога от рисков, связанных с владением, пользованием и распоряжением застрахованным имуществом (имущественное страхование), в пользу Банка на срок действия договора потребительского кредита или присоединение к Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика);
  • при предоставлении в залог автотранспорта — Договор страхования автомобиля от рисков хищения и ущерба (страхование по программе АВТОКАСКО) в пользу банка на срок действия договора потребительского кредита.
      3. При предоставлении в залог недвижимого имущества, находящегося в собственности владельца менее трех лет, Договор страхования от риска утраты права собственности на недвижимое имущество в пользу Банка на 3 года (или на срок кредитования, если кредит предоставляется на срок менее 3 лет).

В связи с заключением договора потребительского кредита заемщик вправе согласиться или отказаться от заключения Договора личного страхования заемщика, любым из способов: путем заключения договора (полиса) страхования самостоятельно или путем присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, заключенного между Банком и страховой компанией (по выбору заемщика).

В залог не принимается недвижимое имущество, в котором имеют долю в праве собственности и/или зарегистрированы несовершеннолетние лица, недееспособные/ограниченно дееспособные лица и лица, достигшие пенсионного возраста.

Для кредитов, предоставленных в иностранной валюте, сумма расходов заемщика по сравнению с ожидаемой суммой расходов в рублях может увеличиться за счет курсовой разницы валют. Изменение курса иностранной валюты в прошлом не свидетельствует об изменении ее курса в будущем. При переводе Банком денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, третьему лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу Банка, действующему на дату осуществления перевода.

В случае получения заемщиком целевого потребительского кредита, заемщик в течение 30 дней с даты выдачи кредита предоставляет кредитору платежные документы, чеки, подтверждающие целевое использование кредитных средств.

Заемщик вправе отказаться от получения потребительского кредита полностью или частично, уведомив об этом Банк, до истечения установленного договором срока его предоставления.

Заемщик вправе запретить уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Информация о согласии / запрете заемщика на уступку кредитором третьим лицам прав (требований) по договору закрепляется заемщиком в договоре.

По соглашению сторон по искам кредитора к заемщику может быть установлена договорная подсудность.

Заемщик обязуется зарегистрировать Уведомление о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества Единой информационной системы нотариата (при залоге движимого имущества).

Ответственность заемщика

  • Неустойка в размере 20 % годовых от суммы неисполненных обязательств по возврату Кредита и (или) уплате начисленных Процентов за пользование Кредитом, начисляется с даты возникновения просроченной задолженности;
  • Неустойка в размере 2 % от суммы остатка по кредиту на дату неисполнения обязательств за не предоставление иного обеспечения при утрате или ухудшении поручительства (при наличии).

* Созаемщик — лицо, выступающее совместно с заемщиком в кредитном договоре и несущее солидарную с заемщиком ответственность по нему. В качестве созаемщика допускается привлечение супруга(-и), совершеннолетних детей, родителей, усыновителей и усыновленных заемщика. В исключительных случаях и иные лица, если они проживают совместно с заемщиком, ведут с ним общее хозяйство (несут общие расходы), оказывают взаимную помощь и иным образом проявляют свои отношения с заемщиком, свидетельствующие о наличии семейных отношений, могут привлекаться в качестве созаемщиков.

Указанная информация не является публичной офертой.

Кредит под залог имущества

Оформите кредит под залог имущества. Заполните онлайн заявку и получите деньги в ближайшем офисе банка! Для 100% одобрения отправьте заявку в несколько банков*.

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Паспорт и справка о доходах

Кредит под залог имущества

Если вы запланировали крупную покупку, отдых или ремонт, а собственных денежных средств не хватает, то лучшим решением будет взять потребительский кредит в банке. Сегодня на рынке банковских услуг большая конкуренция, отсюда вытекает множество предложений по кредитам. На нашем сайте вы сможете выбрать, сравнить и оформить наиболее выгодный для вас кредит и значительно упростить процесс оформления ссуды. Вам не нужно ехать в банк, стоять в очередях, ожидать решения. Чтобы оформить кредит под залог имущества вам нужно заполнить короткую анкету на сайте, и через 10-15 минут вы получите решение по вашей заявке. После этого вам останется только прийти с установленным пакетом документов и забрать деньги в ближайшем отделении банка.

Если вам по какой-то причине отказали в одном банке, можете заполнить заявку в другой банк. Наилучшим решением является заполнение заявок сразу во все банки, так вы увеличиваете шанс на одобрение, как минимум два банка из десяти одобрят Вам кредит. Вы в свою очередь сможете выбрать из тех банков, что приняли положительное решение наиболее выгодное для Вас кредитное предложение.

*По статистике нашего сервиса для 100% одобрения нужно заполнить не менее 5 заявок.

Советы при оформлении

Как оформить кредит онлайн?

Кредит через интернет, это упрощённая и ускоренная процедура оформления ссуды в банке. Подать заявку на кредит и узнать решение банка можно не выходя из дома.

Можно ли получить кредит временно безработным?

Если вы не работаете в данный момент, или работаете неофициально и у вас нет возможности предоставить справку по форме 2-НДФЛ, то вы можете выбрать другой способ подтверждения дохода. Некоторые банки лояльно относятся к клиентам и принимают альтернативные методы подтверждения дохода, такие как справка по форме банка, справка с свободной форме, выписка по счету, наличие вклада, документы на недвижимость, автомобиль, загран.паспорт с отметками о выезде за границу и т.д.

Можно получить кредит с плохой кредитной историей?

В большинстве банков к такой категории заемщиков резко отрицательное отношение, но есть банки, которые идут на встречу тем, у кого ранее были просрочки и даже предлагают программу восстановления кредитной истории. Список банков, выдающих кредиты с плохой кредитной историей. Так же вы можете оформить займ с плохой кредитной историей.

Какие минимальные требования к заемщикам?

– Возраст от 18 до 70 лет

— Прописка в регионе присутствия банка

— Стаж от 3 месяцев

— 2 контактных телефона, один из которых рабочий

Преимущества кредитов онлайн?

Оформление кредита по интернету существенно экономит ваше время, не нужно ехать в офис, стоять в очередях. Для оформления потребуется паспорт и 10 минут времени. Вы можете оформить заявку в несколько банков, затем выбрать из тех банков, которые одобрят вам кредит наиболее выгодное для вас предложение. Кредит онлайн это быстро, удобно и выгодно!

Где взять кредит под залог бизнеса — ТОП-14 банков, ставки и условия

Обзор условий 14 банков по выдаче кредитов под залог бизнеса. Каковы требования к заемщику и список необходимых документов для ИП и ООО. Советы по оформлению займа.

ТОП-14 банков, выдающих кредиты под залог бизнеса

минимум 500 тыс (для остальных предпринимателей)

  • Получение займов по указанным программам осуществляется под залог имущества, которое вы приобретаете, либо под залог уже имеющегося у вас;
  • Получить кредит в Сбербанке можно на увеличенный период;
  • С помощью заемных средств вы сможете приобрести транспорт, оборудование;
  • Размер процентной ставки по итогу и максимальный размер займа рассчитываются индивидуально;
  • Можете использовать средства займа на расширение своего дела;
  • Ваше дело должно быть прибыльным и вы можете подтвердить этот факт документально.

Среди плюсов и нюансов оформления кредита под залог бизнеса в данном банке можно назвать:

  • Длительный период кредитования — 120 месяцев;
  • Предоставляется отсрочка по погашению основной задолженности;
  • Отсутствие комиссий за оформление;
  • Заем предоставляется как в классическом виде, так и посредством нескольких траншей;
  • В качестве залога могут выступать товары, которые находятся в обороте;
  • Возможность кредитования без внесения аванса, если сможете предоставить дополнительный залог;
  • Ваша фирма должна полноценно функционировать, минимум, в течение 1 года.

  • Для получения денег нужно подготовить минимальный пакет документации;
  • Средства выдаются только при наличии открытого РС в данной банковской организации.

Россельхозбанк

  • Действует отсрочка по погашению — до 24 месяцев;
  • В соответствии с тарифной политикой банка взимается комиссия за выдачу;
  • Ваша компания должна работать не менее 3-х лет;
  • Возможность досрочного возврата — имеется.

Промсвязьбанк

  • Действует возможность отсрочки по выплате основного долга;
  • Можно выбрать наиболее удобный для себя вариант погашения;
  • Местом функционирования вашей фирмы должен быть регион, где присутствуют офисы банка;
  • Срок фактического существования вашей компании — не менее 2 лет.

ВТБ Банк Москвы

  • Компания должна располагаться не далее 200 км от офиса банковской организации;
  • Действует отсрочка по погашению основной задолженности;
  • В качестве обеспечения может выступать имущество любого типа, принадлежащее вам на праве собственности.

  • Возможность отсрочки платежа в зависимости от сезонности вашего дела;
  • Гибкий подход к залоговому имуществу.

  • Существуют ограничения по видам деятельности (перечень ограничений приведен на официальном сайте);
  • Не предоставляются займы на цели, не связанные напрямую с бизнесом.

  • Сумма, которая может быть одобрена, напрямую зависит от наличия и стоимости залогового имущества;
  • Возможна отсрочка по уплате основного долга.

Возрождение

  • Чтобы получить заем, необходимо открыть РС в данной банковской организации;
  • Ведение предпринимательской деятельности — не менее 12 месяцев;
  • Отсутствие негативных данных в кредитной истории;
  • Отсутствие задолженности по уплате налогов.

  • Возможность отсрочить платеж по основному долгу — до 12 месяцев;
  • Срок рассмотрения вашей письменной заявки — от 2 дней;
  • Для предпринимателей заем не выдается наличными, только перечисляется на счет.

  • Максимальную сумму кредитования банковская организация устанавливает индивидуально;
  • Погашение основного долга возможно в конце срока займа;
  • Вы можете предоставить обеспечение в виде поручительства Фонда предпринимательства.

  • По программам «Авто-экспресс» и «Бизнес-приоритет» денежные средства предоставляются только действующим клиентам банковской организации;
  • Взимается комиссия за открытие кредитного лимита;
  • Окончательная процентная ставка рассчитывается после полного рассмотрения заявки.

  • Для получения кредита необходимо открыть расчетный счет в банковской организации;
  • Отсрочка по погашению — до 3 месяцев;
  • Возможно досрочное погашение без штрафных санкций;
  • Взимается разовая комиссия — от 0,2% от размера займа;
  • Решение по кредитной заявке принимается в течение 7 рабочих дней.

Чтобы взять кредит под залог бизнеса, вам нужно соблюсти ряд условий:

  • Фирма приносит стабильную прибыль — этот факт подтверждается декларациями, сданными в ФНС и другими документами;
  • Срок функционирования компании — не менее 12 месяцев;
  • Вы можете предоставить специалистам банковской организации ксерокопии контрактов, которые ранее заключили;
  • Лучше предоставить для проверки всю финансовую документацию;
  • Приветствуется наличие налаженных связей по поставке и сбыту продукции;
  • Отдельно будет оцениваться деловая репутация компании.

Целями кредитования могут быть:

  • Расширение уже имеющегося производства;
  • Увеличение товарных запасов;
  • Увеличение производственных мощностей;
  • Обновление парка ТС, используемых для ведения бизнеса;
  • Модернизация оборудования;
  • Открытие нового направления в деятельности вашей компании;
  • На развитие бизнеса с нуля;
  • Обучение сотрудников.

Обеспечением по кредиту будет выступать весь ваш бизнес в целом. А именно:

  • Станки;
  • Инструменты;
  • Оборудование различного назначения;
  • Товарно-материальные ценности;
  • Расходники;
  • Постройки хозяйственного назначения;
  • Участки земли;
  • ТС всех типов;
  • Офисные и торговые площади.

Имущество, которое является вашим личным, учитываться не будет.

Под залог покупаемого бизнеса

У данного типа кредитования имеется ряд особенностей. В частности:

  • На сумму кредита, процентную ставку и конечную стоимость напрямую влияет стоимость залога;
  • Залог должен быть застрахован (за ваши средства);
  • Обязательно нужно провести оценку залогового имущества.

Также важной особенностью является и то, что в случае неоплаты кредита вы теряете не просто отдельное имущество, а весь бизнес целиком.

Кредит под новый бизнес

Если вы приняли решение развивать новое направление в бизнесе и вложить в него заемные деньги, первое, что вам нужно — составить бизнес-план грамотно, с обоснованием всех затрат. Сразу отметим, что подобный заем банковские организации считают довольно рискованным для себя, поэтому получить его нелегко.

Также уточним, что банковской организации довольно сложно оценить, насколько прибыльной будет ваша фирма, так как она только начала функционировать. Что касается нюансов кредитования начинающего предпринимателя, то будьте готовы к тому, что:

  • Процентные ставки будут повышенными;
  • Пакет документации, который нужно предоставить, более обширным.

Что повлияет на сумму выдачи кредита

Оформлять такой кредит стоит тем предпринимателям, которые хотят получить максимально возможный объем заемных средств. Среди факторов, которые оказывают существенное влияние на размер суммы:

  • Уровень доходности вашего дела;
  • Ваша компания зарекомендовала себя, как надежный партнер в отношениях с контрагентами;
  • По кредитам, которые оформлялись вами ранее, не допускались просрочки;
  • Ликвидность предоставленного залога.

Требования к заемщику и бизнесу

Вы, как заемщик, должны соответствовать нескольким важным критериям:

  • Гражданство РФ;
  • Компания — резидент РФ;
  • Вам от 21 до года на дату оформления кредита, не более 65 — на дату погашения;
  • Хорошая кредитная история;
  • Готовность предоставить всю финансовую и хозяйственную документацию для проверки;
  • По первому требованию банковской организации вы можете предоставить поручительство.

Критерии для бизнеса:

  • Длительность работы компании не менее 12 месяцев;
  • Наличие документально подтвержденного дохода;
  • Наличие необходимой документации на имущество, которое используется в деятельности;
  • Объём товарооборота должна достигать минимума, который соответствует требованиям банка;
  • Сферой деятельности не должны быть азартные игры, производство алкогольной и табачной продукции, а также сезонные работы (в некоторых банковских организациях).

Необходимо подготовить следующую документацию:

  • Бизнес-план (если направление новое);
  • Заполненную письменную заявку на кредит;
  • Ваш паспорт;
  • Письменное согласие супруга/супруги на осуществление сделки (заверенное нотариусом);
  • Учредительную документацию;
  • Выписки из ЕГРЮЛ/ЕГРИП;
  • Справки из ФНС;
  • Отчетность по налогам и финансовую документация в целом;
  • Если компанией руководит несколько человек, ксерокопию паспорта каждого из них;
  • Документацию о хоз. деятельности фирмы.

Данный список может быть расширен по требованию банковской организации.

Советы по оформлению

Рассмотрим для начала процедуру оформления, которая выглядит так:

  1. Вы обращаетесь в конкретное банковское учреждение и получаете полную информацию о выбранной программе.
  2. Если необходимо, разрабатываете бизнес-план, указываете в нем своих партнеров.
  3. Собираете полный перечень необходимой документации.
  4. Подаете заявку на заем.
  5. Банковская организация рассматривает ее, осуществляет анализ деятельности компании.
  6. Выносится решение по заявке.
  7. Вы подписываете договор, при необходимости вносите залог, а банковская организация перечисляет вам средства.

Отметим, что у сделок такого рода имеются «подводные камни». Рассмотрим их подробнее:

1. Процентные ставки

Чаще всего довольно высокие. При этом период погашения может быть коротким. Если вы видите такие расхождения, то у вас есть серьезный риск потерять фирму.

2. Мелкий шрифт в договоре

Внимательно читайте все, что написано таким шрифтом. Часто банковские организации прописывают таким образом различные примечания. Получается, что у банка развязаны руки, а вы попадаете в невыгодное для себя положение.

Очень важный нюанс. Вы предоставляете банковской организации важные объекты вашей фирмы, а после оценки оказывается, что у имущества низкий уровень ликвидности, а значит, деньги вы не получите.

4. Процесс оценки имущества

Оценивается все: начиная от зданий, заканчивая веником и лопатой. Поэтому, в случае неуплаты по долгу, вы потеряете все.

Специалисты советуют предпринимателям оформлять подобный заем, если вы полностью уверены, что сможете его выплатить. Оценивайте свой возможности реально.

Кредит под залог недвижимости для юридических лиц и малого бизнеса

В каком банке взять кредит под залог недвижимости для предпринимателей и юридических лиц. Какие банки кредитуют под недвижимость, каковы условия и список документов.

ТОП-13 банков, выдающих кредит бизнесу под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости в данном учреждении вы можете получить на следующих условиях:

  • заявка на кредит для бизнеса рассматривается в течение трех рабочих дней;
  • получить кредит можно без уплаты комиссионных сборов;
  • средства перечисляются на расчетный счет ИП или юр. лица.

В данном банке кредиты на бизнес под залог недвижимости предоставляются в соответствии со следующими условиями:

  • в качестве залога может выступать имущество, которое вы покупаете;
  • действует отсрочка до полугода по погашению основного долга;
  • средства могут быть предоставлены в классической форме (с графиком погашения) либо траншами.

Россельхозбанк

  • наличие отсрочки по уплате основного долга — до 12 месяцев;
  • кредиты предоставляются разным формам бизнеса, включая КФХ;
  • допускается досрочный возврат кредита.

Условия выдачи кредита юридическим лицам под залог:

  • за выдачу и погашение займа раньше срока не взимаются комиссии;
  • отсрочка по погашению — до 6 месяцев;
  • индивидуальный график платежей;
  • если оформляете кредит для ИП — обязательно поручительство супруги/супруга.

ВТБ Банк Москвы

Среди важных условий выдачи кредита предпринимателю можно отметить:

  • наличие возможности заменить первоначальный взнос дополнительным залогом;
  • действует отсрочка по погашению основного долга;
  • бизнес должен располагаться в радиусе 200 км от места расположения офиса банка.

Промсвязьбанк

  • заем может быть выдан под залог имущества ИП;
  • решение о выдаче принимается в течение 1 рабочего дня;
  • кредитование полностью прозрачное, без скрытых комиссий;
  • валюта кредита — рубли, доллары, евро.

  • кредитный продукт «Бизнес Приоритет» могут оформить только действующие клиенты банковской организации;
  • окончательный размер процентной ставки определяется после анализа вашего финансового состояния;
  • действуют комиссии за выдачу кредита — от 1,2% от суммы;
  • погашение осуществляется равными платежами;
  • помимо залогового обеспечения, банк вправе потребовать поручительство физ. лиц.

  • кредиты для юридических лиц и малого бизнеса предоставляются без скрытых комиссий;
  • за досрочное погашение комиссии не взимаются;
  • есть возможность отсрочки платежа до полугода;
  • дополнительный залог не требуется.

  • процентная ставка может быть плавающей/фиксированной;
  • кредит может быть выдан в рублях, долларах и евро;
  • за оформление кредита и досрочный возврат суммы комиссии не взимаются;
  • есть возможность выбрать форму погашения.

  • допускается предоставление частично необеспеченного кредита;
  • действует отсрочка погашения — до трех месяцев;
  • график погашения можно составить с учетом сезонности вашего бизнеса.

Возрождение

  • заявка рассматривается 14 рабочих дней;
  • возможность оценки залога без привлечения специализированного оценщика;
  • для рассмотрения заявки не нужно открывать РС;
  • дополнительные комиссии отсутствуют.

Мособлбанк

  • процентная ставка напрямую зависит от суммы кредита;
  • график погашения может быть разработан индивидуально.

  • дополнительные комиссии отсутствуют;
  • возможна выдача средств в долларах и евро.

Оформление кредита под залог недвижимости, например, квартиры позволяет получить более существенную сумму средств под лояльную процентную ставку. Но сумма займа в любом случае будет зависеть от того, во сколько оценят вашу недвижимость.

С другой стороны, в случае нарушения вами условий договора, имущество, оформленное в залог, вы просто потеряете. Для банковской организации наличие залога в виде недвижимости — гарантия того, что при любом раскладе вы вернете заемные средства.

Для вас тоже есть плюсы такого кредита:

  • процедура оформления проще;
  • к вашей кредитной истории банк будет более лоялен.

В качестве залога может выступать:

  • недвижимость коммерческого и жилого характера;
  • участок земли, находящийся в вашей собственности (либо в собственности юр. лица);
  • складское помещение.

А также в отдельных случаях в качестве обеспечения может выступать дополнительно поручительство физ. лица либо собственника бизнеса.

Под залог приобретаемой недвижимости

Кредит под залог покупаемого имущества имеет несколько особенностей:

  • недвижимость должна соответствовать критериям, которые установлены банковской организацией;
  • вы не сможете продать залоговую недвижимостью;
  • если перестанете выплачивать кредит, недвижимость перейдет в распоряжение банка;
  • кредит малому бизнесу под недвижимость предоставляется только при отсутствии задолженности перед контрагентами и ФНС;
  • часто банковская организация требует застраховать приобретаемый объект.

Требования к заемщику и залогу

Общий список требований к заемщику включает в себя следующие:

  • фактическое осуществление деятельности от 3 месяцев до года;
  • положительная кредитная история за весь период деятельности;
  • согласие на открытие РС (не во всех банках);
  • у вашего бизнеса нет признаков банкротства;
  • учредители бизнеса должны быть гражданами РФ;
  • радиус нахождения вашего бизнеса — не далее 300 км от офиса кредитного учреждения;
  • возрастные рамки — от 21 до 65 лет.

Требования к залогу:

  • отсутствие обременения правами третьих лиц;
  • объект недвижимости не должен являться предметом судебных разбирательств;
  • имущество не должен быть в залоге по кредитам, оформленным в других банках;
  • если залогом выступает промышленное строение, оно должно быть из кирпича или камня;
  • если объект недвижимости расположен на последнем этаже здания, обязательно проверяется состояние кровли.

Данный список не исчерпывающий, каждая кредитная организация может выставлять дополнительные требования.

Если кредит оформляется юридическим лицом, нужно предоставить:

  • учредительные документы;
  • свидетельство о гос. регистрации;
  • протокол с описанием причин и целей кредитования;
  • отчетность по налогам и финансам за определенный период;
  • ксерокопии контрактов с деловыми партнерами;
  • документацию на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Если же вы хотите получить кредит как ИП, принесите в банк дополнительно:

Этапы и нюансы

Сам процесс оформления кредита состоит из нескольких этапов. Рассмотрим их подробнее:

  1. Вы выбираете подходящую банковскую организацию, посещаете ее офис и оставляете заявку на кредит. Кстати, сейчас большинство банков предоставляет услугу подачи заявки в режиме онлайн, что экономит время.
  2. Ваша заявка рассматривается, по ней выносится решение.
  3. Если решение положительное, кредитор оценивает недвижимость, которую вы передаете в залог.
  4. Вы и кредитор подписываете договор, после чего на ваш счет перечисляются средства.
  5. Вы получаете на руки график платежей, согласно которому делаете перечисления.

Что касается некоторых подводных камней, то они, безусловно, есть. К примеру: прежде чем предоставить кредит, специалисты отдела безопасности банка могут проверить вас или учредителя бизнеса на наличие судимости, что может послужить поводом для отказа в кредитовании.

Обязательно проверяется состояние счетов, которые открыты в других банках. Поэтому в анкете указывайте счета, которые есть, и те, которыми давно не пользуетесь. Еще один нюанс: проверка юр. адреса. Если по вашему адресу зарегистрировано большое количество других компаний, в кредитовании вам откажут.

И главная рекомендация от специалистов: адекватно оценивайте свои возможности и платежеспособность. Не рассчитав правильно свои силы, можно потерять и бизнес, и имущество, которое находится в залоге.

Смотрите так же:

  • Как пишется заявление на аттестацию ДЕТСТВО-ГИД DETSTVO-GID — сайт для родителей и педагогов Популярные записи Свежие комментарии admin к записи «Речевой дворик» как форма речевой развивающей предметно-пространственной среды Елена к записи Темы по самообразованию: ранний […]
  • Список документов на постановку на очередь на жилье Какие нужны документы для постановки на очередь на жилье? Задайте вопрос юристу и получите ответ за 1 минуту! Для постановки на очередь на жилье граждане должны быть признаны малоимущими и нуждающимися в жилом помещении. К заявлению, подаваемому в […]
  • Пособие за второго ребенка 2014 новосибирск Пособия на ребенка в Новосибирске Общественное вознаграждение за улучшение демографической ситуации в РФ складывается из федеральных и местных выплат. Государственные пособия являются одинаковыми для всех субъектов федерации, при этом для ряда […]
  • Заявление на загранпаспорт старого образца детям Заполнение анкеты-заявления на детский загранпаспорт С момента рождения ребенка родители, согласно законодательству РФ, имеют право оформить на него загранпаспорт. Это право определяется Федеральным законом № 114-ФЗ «О порядке выезда из Российской […]
  • Демонстрация нацистской символики ук рф Ответственность за использование нацистской символики В соответствии с требованиями ст. 6 Федерального закона № 80-ФЗ от 19.05.1995 «Об увековечивании победы Советского народа в Великой Отече­ственной войне 1941-1945 годов» важнейшим направлением […]
Комментарии запрещены.